Financement d'une entreprise : quelles options ?

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Financement d'une entreprise : quelles options ?

Rédigé par Caroline Audenaert Filliol

Mis à jour le 09 août 2023

1510 utilisateurs ont déjà consulté ce dossier

Professionnel

Droit des entreprises

Création entreprise

Quels sont les différents types de financement d'une entreprise ? Comment financer un projet/trouver des fonds pour développer une structure ? Volonté de participer au développement de quartiers prioritaires, de contribuer à la transition vers une économie plus responsable ou réaction aux conditions de travail des salariés marquées par une hausse de la pénibilité et une augmentation de leur... Lire la suite

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En bref

Quels sont les différents types de financement d'une entreprise ? Comment financer un projet/trouver des fonds pour développer une structure ?

Volonté de participer au développement de quartiers prioritaires, de contribuer à la transition vers une économie plus responsable ou réaction aux conditions de travail des salariés marquées par une hausse de la pénibilité et une augmentation de leur fatigue mentale : les créations d'entreprises continuent d'augmenter, selon l'Insee (Institut national de la statistique et des études économiques).

Pour devenir entrepreneur, la question du financement initial suscite pourtant des inquiétudes - parfois justifiées - avant la prise de décision de se lancer. Comment devenir entrepreneur avec un faible apport ou sans disposer du financement requis pour le type d'activité envisagé ?

Les techniques et solutions de financement d'un projet d'entrepreneuriat (à différencier des aides de l'État ou des collectivités locales) sont diverses et ont vocation à se combiner : argent de coeur, investisseurs, business angels, financement participatif, etc. : tour d'horizon.

Dans quel cas utiliser ce dossier ?

Vous êtes futur créateur ou envisagez une reprise d'entreprise : vous cherchez des sources de financement à - plus ou moins - long terme.

Comment présenter un projet aux banques ? Quel est le montant de l'apport à prévoir ? Que sont les fonds propres ? Comment envisager et faire une demande de prêt inter-entreprises, de financement participatif, etc. ? Quelles sont ces personnes physiques qui viennent en aide aux futures entreprises à fort potentiel de croissance ou jeunes entreprises innovantes ? Vers quels organismes se tourner pour déposer un dossier de demande ?

Contenu du dossier :

Ce dossier contient un questions-réponses relatif :

aux différents modes et techniques de financement (don, prêt récolte de fonds auprès d'un large public...) ;
aux notions fonds propres et de capitaux propres d'une entreprise ;
au business plan comme aboutissement au projet de création d'entreprise ;
au guichet unique de formalités des entreprises ;
au crédit-bail.

Notre dossier vous explique comment trouver des moyens pour financer le développement de l'activité d'une - future - entreprise.

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Les notions clés abordées dans ce dossier :

Plan de financement

Besoin de trésorerie

Techniques de financement

Don

Nouveaux apports

Recherche de financement

Création d'entreprise

Financement d'entreprise

Aides financières

Fonds propres

Entrepreneur

Prêt d'honneur

Large public

Statuts de la société

Chiffre d'affaires

Crowdfounding

Le plan du dossier

I. Le crédit professionnel
Quel apport minimal prévoir ?
Le cautionnement d’un emprunt professionnel
J’ai fait un emprunt professionnel pour effectuer un apport en numéraire à une société. Le projet tombe à l’eau et l’entreprise ne sera pas créée. Puis-je faire annuler mon emprunt ?
La banque peut-elle vous demander le nantissement du fonds de commerce que vous souhaitez reprendre ?
Les obligations du banquier vis-à-vis de son client professionnel
II. Les alternatives au crédit bancaire
Qu'est ce qu'un prêt d'honneur ?
Le financement participatif (crowdfunding) ou levée de fonds : une aide à la création d'entreprises en vogue
Pourquoi avoir recours au crédit-bail mobilier ?
L’affacturage, la cession de créance Dailly et l’escompte
Que sont les microcrédits professionnels ?
Qu'est-ce que la “love money” ? Collecte de fonds via son entourage
Les concours peuvent-ils financer une création d’entreprise ?
Les business angels
Les incubateurs
Le label “Financement participatif pour une croissance verte”
Les prêts interentreprises : un mode de financement pour certaines entreprises
En quoi consistent les fonds d'investissement ?
III. Définitions et notions afférant à la création d'entreprise
Qu'est-ce que les fonds propres d'une entreprise ?
Qu'est-ce que les capitaux propres ?
Qu'est-ce qu'un business plan et comment le rédiger ?
Les apports en société
Quelle est la trésorerie à prévoir pour créer votre société ?
Je vais créer une société, suis-je tenu de constituer un capital social minimum et celui-ci doit-il être libéré immédiatement ?
Qu’est-ce que le guichet unique des formalités des entreprises ?

La question du moment

Pourquoi avoir recours au crédit-bail mobilier ?

Le crédit-bail mobilier (ou leasing) est une opération financière par laquelle une entreprise donne en location des biens mobiliers à un preneur, qui peut ultérieurement décider, au terme du contrat, d'en devenir propriétaire (1).

Il s'agit d'un mode particulier de financement.

Concrètement, c'est votre organisme de crédit (ou un établissement spécialisé) qui fait l'acquisition à votre place du bien dont vous avez besoin. Il vous le loue durant une certaine durée, au terme de laquelle vous pouvez décider de l'acquérir. Vous l'achetez alors à sa valeur résiduelle (c'est-à-dire compte tenu de sa durée d'utilisation et des loyers déjà versés).

Cela permet de financer des équipements (matériel, véhicule…) sans faire d'apport et peut constituer une solution intéressante de financement si vous ne souhaitez pas souscrire un emprunt bancaire. Cette solution est donc avantageuse pour les entreprises en création, ou pour le matériel à obsolescence rapide (comme le matériel informatique).

Ainsi, tant que vous n'avez pas levé votre option d'achat, le bien n'apparaît pas à l'actif de votre bilan (ce qui réduit l'endettement apparent de votre entreprise), et les loyers sont des charges déductibles du bénéfice imposable de l'entreprise (par exemple, pour dans le cadre des bénéfices industriels et commerciaux - BIC (2)).

En outre, cette solution évite un écart important entre la TVA collectée et la TVA payée (ce qui est souvent le cas des entreprises nouvellement créées qui, en raison de leurs divers investissements initiaux, payent plus de TVA qu'elles n'en récoltent dans le cadre de leur vente).

De plus, contrairement à un simple achat, le matériel est remplacé en cas de défaillance durant le bail et sa maintenance est assurée. Vous êtes toutefois tenu de faire assurer le matériel et de le maintenir en bon état.

Le mot de l'auteur

Le 09/08/2023

Depuis le 1er janvier 2023, les formalités de création d’entreprises doivent obligatoirement s’effectuer sur le guichet électronique des formalités d’entreprises.

Caroline Audenaert Filliol Juriste rédactrice web

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